「老後の貯蓄」がない人はどうすればいい？

「老後の貯蓄」が準備できていない……という人の中には「老後、年金がもらえるから」「働けば何とかなる」「そんなに長生きしないから……」など、老後を楽観的に考えている場合があるようです。

今回は、まず、老後の貯蓄がない人が抱えるリスクにはどのようなものがあり、備えるにはどうしたらよいのか考えましょう。

老後の貯蓄がない人が抱えるリスク

原則65歳になれば公的年金をもらうことができます。老後に受け取る年金の目安を厚生労働省年金局の「令和4年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」でみてみると、老齢厚生年金を受給している人の平均年金月額は14万3973円です（老齢基礎年金含む）。男女別では以下のとおりとなります。

・男性の平均年金月額：16万3875円（老齢基礎年金含む）
・女性の平均年金月額：10万4878円（老齢基礎年金含む）

世帯ごとの年金受給の目安は、単身者であれば「10万～17万円」。夫婦共働きの世帯であれば「26万～27万円」といえそうです。

それに対して、総務省の「家計調査報告家計収支編 2023年（令和5年）平均結果の概要」を確認すると、65歳以上の無職世帯の支出は、夫婦のみの世帯、単身世帯でそれぞれ以下のとおりとなります。

・65歳以上の夫婦のみの無職世帯の消費支出：25万959円
・65歳以上の単身無職世帯の消費支出：14万5430円

これらの結果から、もし、老後の貯蓄がない場合、抱えるリスクは次の3つが考えられます。

リスク1：年金だけでは最低限の生活費しか賄えない

仮に年金収入だけでも、うまくやり繰りすれば、毎月の生活費を賄うことができるかもしれません。とはいえ、この場合、淡々とした毎日を送るだけに終始してしまいそうです。

65歳から90～100歳までの老後生活は長く、その間、たまに旅行に行ったり、趣味を楽しんだりなど、ささやかなぜいたくで人生に潤いを与えたいというのが本音でしょう。

リスク2：特別な支出に対処できない

老後に貯蓄がないと、特別な支出に対処できません。

たとえば、持ち家の人は、古くなった家を修繕する必要に迫られるかもしれません。また、エアコンや冷蔵庫、洗濯機などの家電も定期的な買い替えが必要です。さらに、入院や介護が必要になれば、相応にかかる費用負担は増すでしょう。

リスク3：気持ちが不安定になる

老後に貯蓄がないと、介護になったら？働けなくなったら？という不安から、気持ちが安定せず、むやみと周囲の人をうらやましく思うことがあるかもしれません。

そのような気持ちを抱えたまま過ごすと、体調や心に深刻な問題を引き起こすことになりそうです。

老後の貯蓄がない人は「貯蓄をはじめる」「長く働く」ことを考えよう！

このように、老後の貯蓄がないと、上記のようなリスクを抱えることになります。しかし、これから老後を迎えるという人は、今からでも遅くありません。これからの5年後、10年後を考え「貯蓄」をはじめましょう。

ただ、老後の収入が年金だけという場合、なかなか貯蓄に回すほどの余力はないかもしれません。あわせて、「長く働く」ことも念頭におき、老後の準備をしましょう。

長く働くには、今の会社で継続雇用を選ぶ、あるいは再就職先を見つけるなどの選択肢があります。

その際、お金を多く稼げるからというだけで「やりたくない仕事」「キツイ仕事」をするのは、長続きしません。それよりも、「興味のある仕事」「自分に合った仕事」を探しておくようにしましょう。

文：舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）

3匹の保護猫と暮らすファイナンシャルプランナー。会計事務所、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として勤務後、FPとして独立。人と比較しない自分に合ったお金との付き合い方、心豊かに暮らすための情報を発信しています。
(文:舟本 美子（ファイナンシャルプランナー）)